2019-03-12

Ипотечные предложения 2019

Российский ипотечный рынок по итогам 2018 года продемонстрировал положительную динамику, и существуют все предпосылки, чтобы закрепить подобный тренд в нынешнем году. Этому способствует увеличение количества ипотечных программ, в том числе продуктов с господдержкой, привлечение семейного капитала, а также цифровизация рынка и доступные ставки по кредитам. Многие банки организуют акции, предлагая жилье от компаний-партнеров по привлекательной стоимости. Среди наиболее интересных можно выделить ипотечные предложения следующих финучреждений.

Россельхозбанк

Банк предлагает оформить ипотечный заем для приобретения жилья (апартаментов, квартиры) на первичном или вторичном рынке. Также деньги могут быть направлены на покупку дома с земельными угодьями и отдельного земельного участка.

Кредит выдается на сумму от 100 тысяч до 60 млн рублей. Максимальный кредитный лимит доступен при условии покупки апартаментов или квартиры. В остальных случаях можно получить до 20 млн рублей. Срок кредитования до 30 лет, ставка устанавливается индивидуально с учетом срока и суммы кредита и варьируется в пределах от 10,7 до 11,75% годовых.

Заемщик должен внести первоначальный взнос — его размер определяется приобретаемым объектом недвижимости и составляет от 15% до 30%. Меньше всего платеж в случае оформления квартиры при купле-продажи или долевом участии, наибольший взнос необходим при приобретении апартаментов на аналогичных условиях. В качестве обеспечения используется возведенный или купленный за счет средств кредитора объект недвижимости.

Дополнительные условия:

  • все залоговое имущество подлежит страхованию на период действия договора;
  • допускается привлечение до трех созаемщиков, в обязательном порядке привлекается супруг(а).

При подаче заявки клиент должен удовлетворять следующим требованиям:

  • возраст 21-65 лет (75 лет при наличии созаемщика, которому на момент окончания договора не исполнится 65 лет и если до исполнения 65 лет главному заемщику пройдет не меньше половины времени займа);
  • трудоустроенный по найму или предприниматель;
  • стаж работы в последней организации от 6 месяца, общий не менее 12 месяцев;
  • способен подтвердить доход (2-НДФЛ, справка по форме финучреждения, документы по форме ИП).

Преимущества кредита: использование материнского капитала, возврат средств дифференцированными или аннуитетными траншами, подключение к программе третьих лиц в качестве созаемщиков.

Газпромбанк

Банк предлагает большой пакет ипотечных программ от продуктов общей направленности до военной, семейной ипотеки, а также партнерских займов на приобретение жилья. Также действует несколько предложений по рефинансированию ипотечных кредитов.

Заем «Ипотека по двум документам» предоставляется по ставке от 11% годовых с периодом возврата до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет не менее 40% стоимости недвижимого имущества. Участвовать в программе могут физлица 20-65 лет с постоянной регистрацией в РФ и общим стажем трудоустройства не меньше года. Подтверждения дохода не требуется.

Программа «Премиальный стандарт» рассчитана на приобретение апартаментов, готовой квартиры или жилья в новостройке. Минимальная ставка по кредитованию от 10% годовых, размер взноса не менее 10%, срок возврата средств до 30 лет, кредитный лимит в пределах 12-60 млн рублей. Требуется страхование личности клиента и объекта залога, а также документальное подтверждение дохода.

Кредит «Ипотека с льготным периодом кредитования» предлагается для покупки квартир, таунхаусов или частных домов. Величина кредитного лимита от 0,5 до 45 млн рублей, размер первого взноса от 15%. В течение первоначального периода займа на срок от 1 до 3 лет устанавливается сниженная ставка 6,7% годовых, в дальнейшем она увеличивается до 10,5% годовых.

Для обеспечения займа привлекается объект недвижимости либо залог прав требования (для возводимого жилья). Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, принятое решение остается актуальным 90 суток. Деньги перечисляются безналичным траншем на счет клиента. Форма подтверждения дохода не определяет размер процентной ставки.

Совкомбанк

Финучреждение предлагает для граждан ипотечные займы, позволяющие приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Клиент может получить от 300 тысяч до 30 млн рублей по ставке от 10,4% годовых. Период погашения до 30 лет. По сравнению с конкурентами заявка рассматривается не более одного дня.

В качестве обязательных требований участия в программе предлагается оформление в залог объекта недвижимости или прав требования, а также личное, имущественное и титульное страхование. При несоблюдении последнего условия стоимость займа возрастает на 2,75 п.п.

Потенциальным заемщиком может быть физлицо, индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса. Допустимый возраст 20-85 лет на момент окончания действия договора. Также клиенту необходимо иметь постоянную прописку в РФ и общий стаж работы от 12 месяцев. Требуется подтверждение дохода, в том числе справкой по форме банка.

Заемные средства перечисляются безналичным способом на счет клиента, погашение выполняется аннуитетными платежами. Решение кредитора остается актуальным на протяжении 60 дней. Достоинства программы:

  • быстрое принятие решения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • гибкие формы подтверждения дохода;
  • большой возраст клиента на дату завершения выплат.

В числе недостатков серьезное удорожание продукта при отказе от страхования. Погашение задолженности выполняется следующими способами:

  • в отделениях банка;
  • через Почту России;
  • посредством интернет-банкинга;
  • переводом через сторонние финучреждения.

Также действует предложение для представителей малого и среднего бизнеса для приобретения коммерческой недвижимости. Сумма до 30 млн рублей, стоимость займа 12,5%, минимальный первоначальный взнос от 20% стоимости объекта.

«Открытие»

Финучреждение адресует клиентам множество ипотечных продуктов, отличающихся основными условиями и целью оформления.

Программа «Новостройка» позволяет оформить заем на покупку первичного жилья. Минимальная ставка от 9,8%, при подаче заявки на сайте она уменьшается на 0,2 п.п. Период кредитования от 3 до 30 лет, величина кредитного лимита от 500 тысяч до 30 млн рублей. Размер первоначального взноса варьируется в широком диапазоне от 15 до 80%. Получить кредит могут граждане в возрасте 18-65 лет.

Программа «Квартира» имеет целевой характер и рассчитана на приобретении доли в жилище или квартиры на вторичном рынке. Основные условия аналогичны займу «Новостройка». Чтобы рассчитывать на минимальный размер ставки необходимо приобрести недвижимость у компаний-партнеров кредитора, застраховать жизнь, трудоспособность лица и риск утраты имущества. Сумма кредита должна быть от 10 млн рублей, а заявка подана в онлайн-режиме.

По обоим из этих продуктов допускается использование материнского капитала. В этом случае минимальная ставка составляет 10%. С учетом использования средств МК минимальный взнос от 10%.

Преимущества займа:

  • допускается привлечение солидарных заемщиков;
  • фиксированная ставка весь период кредитования;
  • наиболее низкий возраст клиента от 18 лет;
  • возможно получение займа без подтверждения заработка.

Недостатки:

  • для жителей РФ (кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Подмосковья) кредитный лимит не более 15 млн рублей.

Целевой кредит «Апартаменты» оформляется по ставке от 10,3% годовых. При приобретении недвижимости у партнера ГК «Интеко» минимальный взнос всего 20%, в остальных случаях он в два раза больше. Максимальный срок кредитования до 30 лет, предельная сумма 30 млн (кроме проживающих в столице, МО и Санкт-Петербурге).

ВТБ

Кредитная организация в 2019 году предлагает своим клиентам 8 ипотечных программ, среди которых нетрудно подобрать оптимальный вариант с учетом реальных потребностей клиента.

Продукт «Новостройка» рассчитан на жилую недвижимость, не имевшую зарегистрированных прав собственности. Заемные средства предоставляются на срок до 30 лет по ставке от 10,1-11,1% годовых, кредитный лимит от 0,6 до 60 млн рублей. Стоимость дифференцируется в зависимости от статуса заемщика — госслужащий или бюджетник, участник зарплатного проекта или лицо, оформившее договор без подтверждения заработка. Заем предоставляется физлицам в возрасте 21-75 лет с общим трудовым стажем не меньше 12 месяцев.

Программа «Вторичное жилье» имеет аналогичные условия по ставке, срокам и кредитному лимиту, но предназначена для покупки готовой квартиры на вторичном рынке. Договор может заключаться с подтверждением дохода и без этой процедуры (в этом случае первоначальный взнос не менее 40%). Среди преимуществ займа — скидки для бюджетников и госслужащих, решение по кредиту действует 120 дней, перевод денег на счет застройщика выполняется без комиссии.

Программа «Ипотека с господдержкой» относится к категории льготных продуктов. Предлагается для семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 появился на свет второй и последующий ребенок. Средства можно получить на покупки готовой квартиры, жилья в новостройке или рефинансирования имеющегося займа. Сниженная ставка в размере 6% действует в течение первых трех лет при рождении второго ребенка и пяти лет при рождении третьего. В дальнейшем стоимость определяется по формуле ключевая ставка регулятора + 2 п.п. Размер минимального взноса 20%. Программа доступна для лиц, трудоустроенных по найму, в возрасте 21-65 лет, постоянно зарегистрированных в РФ.

Промсоцбанк

Банк предлагает вариативные ипотечные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Всего доступно свыше десятка предложений от займов на покупку квартир, апартаментов и загородных домов до рефинансирования и специальных продуктов для военных и семей.

Кредит «Квартира» позволяет приобрести жилье в много- и малоэтажных жилых строениях, в том числе на вторичном рынке. Деньги выдаются на срок от 3 до 27 лет по ставке от 9,25% годовых. Доступная сумма в пределах от 0,3 до 20 млн рублей. Обязательными условиями выступает:

  • залог приобретаемого жилья;
  • титульное, личное и имущественное страхование.

Заемщиком может стать физлицо в возрасте 21-65 лет с постоянной пропиской в регионе присутствия кредитора. Стаж на последнем месте трудоустройства от полугода.

Программа «Комнаты и доли» рассчитана на покупку доли в квартире либо комнаты в многоэтажном доме. Деньги выдаются на срок от 1 года до 25 лет на сумму от 300 тысяч до 25 млн рублей. Минимальная стоимость кредита 9,75% доступна при соблюдении нескольких условий — подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ, внесения первоначального взноса в пределах 10-20%, согласия на комплексное страхование и подключения к опции «Назначь свою ставку». Допустимый возраст клиента от 18 до 65 лет, стаж трудоустройства на последнем предприятии не меньше 3 месяцев. При необходимости привлекаются созаемщики в количестве не более трех человек.

Заем на приобретение загородной недвижимости предоставляется на срок от 12 месяцев до 25 лет. Кредитный лимит не менее 500 тысяч рублей, минимальная старка от 11,25% годовых. Первоначальный взнос составляет от 30% стоимости залогового объекта. Деньги выдаются гражданам РФ в возрасте 21-65 лет, а также иностранцам, имеющим статус российских налоговых резидентов.

«Банк Зенит»

Кредитная организация предлагает несколько программ военной ипотеки, рефинансирование займов, семейную ипотеку, а также классические продукты под залог недвижимости.

Программа «Жилье на вторичном рынке» позволяет взять взаймы от 0,5 до 20 млн рублей. На полученные средства можно приобрести таунхаус, готовую квартиру, апартаменты, частный дом, а также комнату или долю в квартире. Стоимость продукта от 10,45% годовых, срок возврата средств до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет не менее 15% годовых.

Воспользоваться предложением могут физлица, граждане в статусе ИП и молодые семьи, которые имеют постоянную регистрацию на территории страны. Обязательным условием заключения договора выступает документальное подтверждение дохода. Разрешается привлечение до трех созаемщиков. Заявка рассматривается в течение 1-3 дней, период действия решения составляет 90 дней.

Проект «Семейная ипотека» предусматривает льготное кредитование семей, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родилось три и более ребенка. Для таких заемщиков в начальный период действия соглашения (конкретный срок зависит от количества детей) ставка составляет 6% годовых. В дальнейшем стоимость привязывается к размеру ключевой ставки ЦБ РФ.

Деньги можно потратить на рефинансирование либо покупку недвижимости в новостройке. Размер кредитного лимита от 0,5 до 20 млн рублей, срок возврата денег до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%, возраст заемщиков 21-65 лет. Особенности займа:

  • купить жилье можно только у юрлица;
  • предельная сумма кредитного лимита составляет 6 млн рублей (кроме Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти).

Райффайзенбанк

Финучреждение предлагает для граждан несколько ипотечных программ, способных удовлетворить различные запросы клиентов.

Кредит «Квартира в новостройке» позволяет получить от 500 тысяч до 26 млн рублей на покупку новой квартиры (столица и МО от 800 тысяч), но не больше 90% от стоимости залогового имущества. Процентная ставка от 9,9% годовых, срок возврата средств от 1 до 30 лет. Более привлекательные условия по стоимости адресованы участникам зарплатных проектов.

Заемщиком может стать физлицо 21-65 лет (60 лет при несогласии оформить договор комплексного кредитования). Также требуется постоянная прописка в субъекте РФ, где присутствует кредитор и выдаются деньги. Общий стаж трудоустройства от 12 месяцев, минимально допустимый доход от 15 тысяч рублей (для жителей отдельных городов, оговоренных банком, 20 тысяч рублей). В числе преимуществ продукта:

  • фиксированная процентная ставка;
  • привлечение дополнительного заемщика;
  • отсутствие требований по гражданству.

Среди недостатков займа — взимание комиссии при оформлении и выдаче заемных средств, а также увеличенная неустойка (21,9%) в случае несоблюдения финансовых обязательств.

Аналогичные требования действуют по схожей программе «Квартира на вторичном рынке». Кредит «Коттедж на вторичном рынке» предоставляется по ставке от 12,75% годовых на сумму от 800 тысяч до 26 млн рублей. Величина первоначального взноса не менее 40% стоимости залогового объекта. В числе обязательных требований — подписание договора комплексного страхования. Деньги перечисляются безналичным способом или посредством аккредитива. Период рассмотрения заявки 2-5 дней, погашение задолженности аннуитетными траншами. Недостатки продукта — большой первоначальный взнос и увеличенная процентная ставка.

Промсвязьбанк

Банк традиционно предлагает широкую линейку ипотечных программ, которые отличаются доступностью и охватом многих категорий заемщиков.

Программа «Новостройка» рассчитана на приобретение жилья у надежных застройщиков. В случае оформления договора купли-продажи у компаний-партнеров банка процентная ставка снижается до 9,4% годовых. Сумма кредитования от 500 тысяч до 20 млн рублей (в столице, Подмосковье, Санкт-Петербурге).

Стоимость продукта уменьшается соответственно увеличению размера первоначального взноса, наибольшее значение в 10,25% устанавливается при внесении от 10 до 15% цены квартиры. В качестве обязательного условия выступает залог приобретаемой жилплощади, подтверждение дохода и комплексное страхование. Кредит выдается физлицам и гражданам со статусом ИП в возрасте 21-65 лет. Берется комиссия за аренду ячейки и аккредитив — 9000 и 2500 рублей соответственно. Разрешается привлечение до четырех созаемщиков, в числе которых могут быть третьи лица.

Кредит «Ипотека без первоначального взноса» доступен для граждан РФ в возрасте 21-65 лет. Средства выдаются по фиксированной стоимости от 12% в год, максимальный период кредитования 25 лет, доступный кредитный лимит до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и СПб). Банк предлагает приобрести новую квартиру у своих надежных партнеров, исключая внесение первоначального платежа.

Заем «Залоговый целевой» рассчитан на покупку таунхауса, частного дома или готовой квартиры. Срок возврата заемных средств от 3 до 25 лет, ставка по кредиту составляет от 10,5 до 10,85% годовых. Требования к заемщику аналогичны другим программам, форма предоставления денег: безналичный перевод или сейфовая ячейка. Допускается оформление кредитного соглашения без подтверждения дохода.

УБРиР

Банк подготовил для своих клиентов разнообразные ипотечные продукты, которые позволяют приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке, в том числе с использованием средств материнского капитала.

Программа «Ипотека на готовое жилье» позволяет занять на покупку квартиры от 300 тысяч до 30 млн рублей. Ставка составляет от 10,15% годовых при условии участия в акции кредитора «Время — деньги». Она позволяет получить скидку в размере 0,35%. Минимальный размер первого взноса составляет от 20% стоимости объекта залога, срок кредитования от 5 до 25 лет. Требования к ипотечному заемщику:

  • возраст 23-70 лет (на дату полного погашения долга);
  • доход от 12 тысяч рублей в месяц;
  • гражданство России;
  • постоянное трудоустройство и общий стаж от года (на последнем месте три месяца);
  • до двух действующих займов, отсутствие просрочек.

Обязательное условие — залог приобретаемой недвижимости и имущественное страхование, разрешается участие созаемщиков. Деньги переводятся безналичным платежом, погашение осуществляется аннуитетными траншами. Предлагается небольшая скидка при оформлении договора в течение 30 суток с момента принятия банком положительного решения.

Кредит «Новостройка» предоставляется с целью покупки жилья в строящемся доме. Основные условия продукта тождественны займу для готовых квартир, за исключением минимальной ставки, которая составляет от 10,3% годовых. Заем с материнским капиталом выдается по ставке от 10,15% годовых на срок до 25 лет. Размер первого взноса за жилье составляет от 10% (не учитываются средства семейного капитала).

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...

Поделиться в соц. сетях:

СУММА

до 100 000 рублей

СРОК

до 24 недель

СУММА

до 1 000 000 рублей

СРОК

от 12 до 60 месяцев

СУММА

до 17 000 рублей

СРОК

от 5 до 30 дней

СУММА

до 80 000 рублей

СРОК

от 5 дней до 18 недель

СУММА

до 30 000 рублей

СРОК

до 30 дней

СУММА

до 30 000 рублей

СРОК

до 30 дней

СУММА

до 15 000 рублей

СРОК

от 5 до 30 дней

СУММА

до 15 000 рублей

СРОК

от 5 до 30 дней

СУММА

до 700 000 рублей

СРОК

беспроцентный период до 55 дней

СУММА

до 100 000 рублей

СРОК

от 6 до 180 дней


Комментирование закрыто.