2014-01-28

Евгений Бернштам рассказал. почему нужно жесткое регулирование микрофинансового бизнеса

Источник: Altapress.ru

Ставки по некоторым микрозаймам “до зарплаты”, которые в последнее время набирают популярность у российского населения, стартуют от 1,5% в день. Если перевести дневные ставки в годовое исчисление, выходит 548-730%. Несмотря на это, председатель совета директоров ADELA Financial Retail Group (в нее, в частности, входят компании “Дома деньги есть!” и “Финотдел”) уверен, что микрофинансисты выполняют социальную функцию – ведь 48% россиян имеют ограниченный доступ к банковским услугам.

Эксперт рассказал, как работают микрофинансовые организации и почему этот рынок нуждается во вмешательстве со стороны государства.

Евгений Бернштам,

председатель совета директоров ADELA Financial Retail Group:

В последнее время в СМИ было много “жареных” историй, когда тех, кто предоставляет займы по ставке свыше 15%, называли ростовщиками, призывали держать вора. Но я постараюсь развенчать этот миф, хотя сразу уточню – я за жесткое регулирование микрофинансового бизнеса.

Сегодня уже невозможно представить рынок без микрофинансовых институтов. Можно сказать, что мы работаем на “последней миле” – то есть выдаем деньги тем людям, до которых банки не дотягиваются и дотягиваться не будут. Им это невыгодно по себестоимости. Эта категория называется subprime (низшая категория. – Прим. ред.). В нее входит 48% взрослых жителей нашей страны за пределами Москвы. Это 70 млн. жителей. Многие из них не знают, что такое интернет, что такое кредитная история и как обращаться в банк. А их редкие попытки получить кредит чаще заканчиваются отказом. Куда идти этим людям? Два пути: либо в микрофинансовые организации, либо вечером срывать шапки и воровать сумочки у женского населения. Других вариантов у этих людей часто нет, потому что деньги все равно нужны. И здесь могут помочь микрофинансовые организации.

Естественно, что этот рынок достаточно молодой – ему всего 1,5 года. Поэтому встречаются различные перегибы и нюансы. Такие, как надписи на каждом столбе “деньги до зарплаты”, “выдам кредит за 1 час” и т. д. С другой стороны, есть жесткая позиция Роспотребнадзора, который утверждает, что если договор составлен между двумя субъектами и все в нем четко прописано без мелкого шрифта, то все условия должны выполняться беспрекословно. Взял деньги – отдал деньги. Поэтому здесь все честно.

Сегодня все микрофинансовые организации делятся на три типа. Первый – это классическое микрокредитование – деньги выдают малому и среднему бизнесу. Вторая группа – компании, которые выдают займы физлицам. И третья – это деньги зарплаты. Естественно, что есть ограничения: такие фирмы могут выдавать не более 1 млн. рублей.

Сегодня на этом рынке очень много игроков. И это неудивительно – достаточно зарегистрироваться в Минфине и соблюдать лишь два норматива. За короткое время в стране появилось уже 4,5 тыс. таких организаций. Для сравнения – банков у нас всего 1,3 тыс.

Когда кто-то говорит в наш адрес “Держи вора!” – мол, давайте закроем все микрофинансовые организации, – то такие “эксперты” забывают об одной вещи. У людей есть потребность в деньгах, и если все зарегулировать, то мы лишим их возможности занимать по закону. Ведь они пойдут за деньгами к соседу, знакомому или бандиту. А если все это будет в правовом русле, то человек будет защищен законом, милицией, судом.

За какое мы регулирование? Мы за то, чтобы для всех микрофинансовых организаций увеличили размер стартового капитала. Для банков он составляет 5 млн. евро, для нашего сектора это должны быть 500 тыс. евро. Второе предложение – ввести норму обязательного аудита. Это не так дорого. Любой директор любой микрофинансовой организации в любом маленьком городе ездит на машине, стоимость которой существенно больше, чем услуги бухгалтера и аудитора.

Третье, на чем мы настаиваем, – полная ликвидация наличных денег из оборота. Нужен переход на пластиковые карты – они должны быть бесплатными, потому что это не способ заработка, а инструмент взаимодействия заемщика и кредитора.

Самое важное – микрофинансовые организации должны получить доступ к деньгам Минфина и Центробанка. Потому что для государства это инструмент управления этим рынком. Выдавая государственные деньги, государство может обязать микрофинансовые компании выдавать займы не дороже определенного уровня.

Ведь почему мы говорим о высоких ставках на рынке микрозаймов? У его участников есть четыре источника финансирования. Первый – средства акционеров, но они не бесконечны. Второй – деньги физлиц, но на их привлечение существуют ограничения. Сумма взноса должна быть не меньше 1,5 млн. рублей, что правильно, – тем самым мы отсекаем пенсионеров и других неквалифицированных инвесторов. Третье – деньги банков, но их невозможно получить дешевле, чем 16% годовых. Прибавьте к этому коэффициент невозврата и операционные расходы – вы получите 80% годовых. При такой стоимости говорить даже о ставке в 20% нельзя. Поэтому микрофинансистов надо допустить к государственным финансовым рынкам – это позволит снизить ставки рыночным путем.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...

Поделиться в соц. сетях:

СУММА

до 500 000 рублей

СРОК

Льготный период до 120 дней

СУММА

до 30 000 рублей

СРОК

от 6 до 21 дня

СУММА

до 30 000 000 руб.

СРОК

от 13 до 240 месяцев

СУММА

до 300 000 рублей

СРОК

60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных

СУММА

до 100 000 рублей

СРОК

от 3 дней до 52 недель

СУММА

до 30 000 рублей

СРОК

от 3 до 30 дней

СУММА

до 299 999 рублей

СРОК

до 36 месяцев

СУММА

до 55 000 рублей

СРОК

до 12 месяцев

СУММА

до 400 000 рублей

СРОК

до 60 месяцев

СУММА

до дебетовая карта

СРОК

бессрочно


Комментирование закрыто.